信用保証協会付き融資とは？

銀行から借入をする際に通常であれば、

「信用保証協会保証付融資」と「プロパー融資」の2択になるかと思います。

今回は信用保証協会について解説していきます。

信用保証協会とは、

金融機関からの借入を保証するものであり、

事業者が借入を返済できなくなった時に

信用保証協会が代わりに金融機関に借入金の残額を

弁済する公的保証機関です。

（※ちなみに事業者の借金がなくなるわけではありません。

返済先が、お金を借りた金融機関から信用保証協会に変わります。）

金融機関からお金を借りようと思っても、

事業を始めたばかりで実績がない場合や、

事業実績はあっても業績が低調で、

担保もない場合など、

なかなか金融機関は融資対応しづらいものです。

そんな時、

信用保証協会の保証を付けたならば、

強力な保証人を得たのと同じ効果があるため、

金融機関から融資が受けやすくなるのです。

メリット

・信用保証協会では様々な保証制度があり、用途に合わせて利用できる

・取引金融機関のプロパー融資と信用保証協会の保証付融資の併用で

　融資枠の拡大も図ることができる

実情として、小規模事業者などが初めて金融機関に融資の依頼をした場合に、

最初からプロパー融資では貸してくれないということが多いです。

最初は信用保証協会の保証付融資を受けて、返済実績を作って、

金融機関との信頼関係を作ってからでないと

プロパー融資を受けられないということがあります。

中小企業・小規模事業者の融資の入り口としても、

信用保証協会が利用される場合が多いです。

デメリット

・信用保証料がかかる

・プロパー融資に比べて提出する申込書類が多く、手続きも煩雑で審査期間も長くなる

信用保証協会の保証付融資の一番のデメリットが、

信用保証料がかかることです。

（※この保証料は、事業者にとってなかなかの負担であり、いわば追加の利息です。）

信用保証料率については、

保証制度の種類や会社ごとの財務内容・業績等によって異なってきます。

保証協会付き融資は、金融機関との取引のきっかけとして

利用されることが多くあります。

金利以外に保証料もかかるので、

負担が重いと思われますが、

利用の仕方によっては、

プロパー融資よりも安く済む場合もあります。

それは、市や区の制度融資を利用する場合です。

市や区の制度は、その行政機関によって内容は異なります。

地域によっては、保証料を負担してくれたり、

金利も負担してくれる商品があります。

詳細は管轄の行政機関のホームページ等に載っていますので、

確認してみてください。

（最終更新日:2024/7/11）